म्युच्युअल फंड्स म्हणजे काय?

म्युच्युअल फंडचे प्रकार काय आहेत?

इन्व्हेस्टमेंटच्या स्वरुपानुसार, म्युच्युअल फंड विस्तृतपणे दोन प्रमुखांमध्ये वर्गीकृत केले जातात- इक्विटी फंड, डेब्ट फंड आणि हायब्रिड फंड.

इक्विटी फंड

इक्विटी फंड म्युच्युअल फंडचे सर्वात लोकप्रिय प्रकार आहेत कारण त्यांना प्राधान्य दिले जाते आणि अधिकांश इन्व्हेस्टरच्या पोर्टफोलिओमध्ये प्रमुख जागा दिली जाते. नावाप्रमाणेच, इक्विटी फंड हे प्रमुखपणे स्टॉक मार्केट इक्विटीमध्ये इन्व्हेस्ट करतात. इक्विटी फंड म्हणून ओळखला जाणारा फंड, त्याची एकूण इन्व्हेस्टमेंट इक्विटी आणि त्याच्या डेरिव्हेटिव्हमध्ये किमान 65% असावी. विविध प्रकारच्या इक्विटी फंड तसेच त्यांनी इन्व्हेस्ट केलेल्या स्टॉकच्या प्रकारांवर आधारित आहेत. उदाहरणार्थ, जर फंड प्रमुखपणे आयटी कंपन्यांमध्ये इन्व्हेस्ट करत असेल, तर ते सामान्यपणे टेक्नॉलॉजी फंड म्हणून ओळखले जाते किंवा जर फंड बिग मार्केट कॅप कंपन्यांमध्ये इन्व्हेस्ट केले तर त्याला ब्ल्यूचिप फंड म्हणतात.

डेब्ट फंड

डेब्ट फंड मुख्यत्वे फिक्स्ड-इंटरेस्ट कमाई करण्याच्या साधनांमध्ये इन्व्हेस्ट करतात. एकूण फंडपैकी किमान 65% सरकारी आणि कॉर्पोरेट बाँड्स सारख्या डेब्ट साधनांमध्ये इन्व्हेस्ट केले जातात. उर्वरित इन्व्हेस्टमेंट कुठेही केली जाऊ शकते.

हायब्रिड फंड

हायब्रिड फंडला इक्विटी आणि डेब्ट फंड दोन्हींचे कॉम्बिनेशन म्हणून ओळखले जाऊ शकते. ते इक्विटी, डेब्ट आणि इतर सिक्युरिटीज दरम्यान सूक्ष्म बॅलन्स ठेवतात तसेच रिटर्न स्थिर करण्यासाठी आणि रिस्क कमी करण्यासाठी मदत करतात.

आता तुम्हाला म्युच्युअल फंडच्या प्रमुख प्रकारांविषयी माहिती आहे, म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्याचे मार्ग काय आहेत हे जाणून घेण्याची वेळ आली आहे.

म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याचे मार्ग

एकरकमी इन्व्हेस्टमेंट

एकरकमी इन्व्हेस्टमेंट म्हणजे जेव्हा इन्व्हेस्टर म्युच्युअल फंड स्कीममध्ये एकदा एकरकमी रक्कम इन्व्हेस्ट करतो. तुम्ही फंडच्या परफॉर्मन्सनुसार रिटर्न कमवू शकता. तुम्ही त्याच फंडमध्ये अधिक इन्व्हेस्ट करू शकता आणि तुम्हाला हवे तेव्हा पैसे काढू शकता.
उदाहरणार्थ, तुम्ही म्युच्युअल फंडमध्ये ₹10 लाखांची एकरकमी इन्व्हेस्टमेंट केली असल्यास तुम्ही 15% वार्षिक रिटर्न देऊ करण्याची अपेक्षा आहे आणि तुम्ही 10 वर्षांसाठी इन्व्हेस्टमेंट राहण्याची योजना आखली आहे. 10 वर्षांनंतर कॉर्पस रक्कम ₹40,45,557 असेल.
तुम्ही तुमच्या रिटर्नविषयी जाणून घेण्यासाठी लंपसम इन्व्हेस्टमेंट रिटर्न कॅल्क्युलेटर वापरू शकता.

तथापि, एकदा बरेच इन्व्हेस्टमेंट करणे आमच्यापैकी काही लोकांना जोखीम असू शकते.

पद्धतशीर गुंतवणूक योजना किंवा एसआयपी

म्युच्युअल फंडमध्ये लंपसम रक्कम इन्व्हेस्ट करू इच्छित नसलेल्या इन्व्हेस्टरना पूर्ण करण्यासाठी एसआयपी तयार केले जातात. एसआयपी इन्व्हेस्टरना निवडलेल्या म्युच्युअल फंड स्कीममध्ये प्रत्येक महिन्याला निश्चित रक्कम (₹100 पर्यंत कमी असू शकते) इन्व्हेस्ट करण्याची परवानगी देते. तेच बँक ई-मँडेटसह स्वयंचलितपणे केले जाऊ शकते जेथे प्रत्येक महिन्याला तुमच्या बँक अकाउंटमधून ऑटोमॅटिकरित्या निश्चित तारखेला रक्कम कपात केली जाते. एसआयपी तुम्हाला एक मजबूत इन्व्हेस्टमेंट सवय तयार करण्यास आणि दीर्घकाळात मोठ्या प्रमाणात रिटर्न कमविण्याची परवानगी देते.

म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी कोणते डॉक्युमेंट आवश्यक आहेत?

म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी, तुम्हाला केवायसी-अनुपालन करणे आवश्यक आहे. ते असणे आवश्यक असलेल्या सर्व कागदपत्रांची यादी येथे दिली आहे –

ओळखीचा पुरावा:

● तुमच्या वर्तमान फोटोसह PAN कार्ड (जर शक्य असेल तर).
● यापैकी कोणतेही – आधार कार्ड, पासपोर्ट, मतदान ओळखपत्र, वाहन परवाना

पत्त्याचा पुरावा:

● पासपोर्ट
● रेशन कार्ड
● युटिलिटी बिल
● आधार (युनिक आयडेंटिफिकेशन नंबर)
● वाहन परवाना
● मतदार ओळख कार्ड
● बँक अकाउंट स्टेटमेंट

अनिवासी गुंतवणूकदारांना त्यांच्या पॅन कार्डची प्रत आणि त्यांच्या पासपोर्ट आणि परदेशातील आणि कायमस्वरुपी पत्त्याची प्रत सादर करावी लागेल.

म्युच्युअल फंडसाठी रिटर्नची गणना कशी केली जाते?

म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटमधील रिटर्नची गणना काही वेळात एनएव्हीमधील फरक पाहण्याद्वारे केली जाते. परताव्यासाठी योगदान देणाऱ्या मुख्य घटकांमध्ये लाभांश, व्याज उत्पन्न आणि भांडवली लाभ समाविष्ट आहेत. फंडच्या होल्डिंग्सच्या परफॉर्मन्सवर आधारित इन्व्हेस्टरना नियमितपणे डिव्हिडंड देय केले जातात. बाँडमधून इंटरेस्ट इन्कम निर्माण केले जाते; ते म्युच्युअल फंडसाठी कॅश फ्लोचे स्थिर स्रोत प्रदान करते. जेव्हा म्युच्युअल फंडद्वारे धारण केलेले स्टॉक किंवा इतर ॲसेटचे शेअर्स सुरुवातीच्या इन्व्हेस्ट केल्यापेक्षा जास्त किंमतींसाठी विक्री केले जातात तेव्हा कॅपिटल गेन हे प्राप्त झालेले कोणतेही नफा दर्शविते.

समजा म्युच्युअल फंडमध्ये ₹15 च्या प्रारंभिक NAV सह ₹1,000 किंमतीचे शेअर्स खरेदी केलेले इन्व्हेस्टर. जर त्याच म्युच्युअल फंडचे एनएव्ही ₹20 पर्यंत वाढत असेल आणि इन्व्हेस्टरने त्यांचे शेअर्स विक्री केले तर त्यांच्याकडे 33% (₹5/₹15) कॅपिटल गेन असेल. नंतर हा लाभ इन्व्हेस्टरच्या म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटवरील एकूण रिटर्नची गणना करण्यासाठी वापरला जातो.

म्युच्युअल फंडची किंमत आहे आणि रिटर्नची गणना त्यांच्या पोर्टफोलिओच्या कामगिरीनुसार दैनंदिन निर्माण केली जाते. ही प्रक्रिया समजून घेऊन, इन्व्हेस्टर इन्व्हेस्ट करण्यासाठी योग्य म्युच्युअल फंड निवडताना अधिक माहितीपूर्ण निर्णय घेऊ शकतात. याव्यतिरिक्त, म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टरना व्यावसायिक मनी मॅनेजरच्या कौशल्याचा लाभ घेताना त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटमध्ये विविधता आणण्यासाठी सुलभ मार्ग प्रदान करतात.

म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंटचे लाभ

म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यासाठी इतर इन्व्हेस्टमेंट पर्यायांपेक्षा अधिक फायदे आहेत. म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टिंगचे काही प्रमुख लाभ खालीलप्रमाणे आहेत:

व्यावसायिक पैसे व्यवस्थापन:
म्युच्युअल फंड व्यावसायिक मनी मॅनेजरच्या कौशल्याचा ॲक्सेस प्रदान करतात जे फंडच्या ॲसेटची इन्व्हेस्टमेंट कुठे करावी याबद्दल निर्णय घेऊ शकतात. हे वैयक्तिक इन्व्हेस्टरना त्यांचे स्वत:चे पोर्टफोलिओ मॅनेज करण्याची आवश्यकता दूर करते आणि त्यांना व्यावसायिक निर्णय घेण्यापासून फायदा होण्याची परवानगी देते.

विविधता: 
म्युच्युअल फंड स्टॉक, बाँड आणि कमोडिटी सारख्या विविध सिक्युरिटीजमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करून विविध पोर्टफोलिओ प्रदान करतात. विविध मालमत्तांमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करून, म्युच्युअल फंड कोणत्याही एका विशिष्ट इन्व्हेस्टमेंटशी संबंधित रिस्क कमी करतात आणि वेळेनुसार संभाव्यपणे रिटर्न जास्तीत जास्त करतात.

कमी जोखीम: 
म्युच्युअल फंड सामान्यपणे वैयक्तिक इन्व्हेस्टमेंटपेक्षा कमी रिस्क असतात कारण ते विस्तृत श्रेणीतील इन्व्हेस्टमेंटमध्ये रिस्क पसरतात. तसेच, म्युच्युअल फंड खर्च सामान्यपणे व्यावसायिकांद्वारे अर्थव्यवस्था आणि इन्व्हेस्टमेंटच्या व्यवस्थापनामुळे इतर प्रकारच्या इन्व्हेस्टमेंटपेक्षा कमी असतात.

ॲक्सेस करण्यायोग्य:
म्युच्युअल फंड हा इन्व्हेस्ट करण्याचा एक सोपा आणि ॲक्सेसिबल मार्ग आहे कारण त्यांना ब्रोकरेज किंवा फायनान्शियल संस्थांद्वारे सहजपणे खरेदी आणि विक्री केली जाऊ शकते आणि सुरू करण्यासाठी अपेक्षितपणे कमी कॅपिटलची आवश्यकता असते.

कमी शुल्क आणि कर:
म्युच्युअल फंडमध्ये सामान्यपणे इतर इन्व्हेस्टमेंटपेक्षा कमी फी असते आणि इन्व्हेस्टरना दीर्घकाळात पैसे बचत करण्यास मदत करू शकणारे टॅक्स लाभ प्रदान करतात. हे कारण म्युच्युअल फंड अनेकदा टॅक्स-कार्यक्षम पद्धतीने व्यवस्थापित केले जातात आणि कॅपिटल गेन डिफेरल सारखे टॅक्स लाभ ऑफर करू शकतात.

लिक्विडिटी आणि सुविधा:
म्युच्युअल फंड अत्यंत लिक्विड आहेत, म्हणजे इन्व्हेस्टर त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटला सहजपणे कॅशमध्ये रूपांतरित करू शकतात. तसेच, विविध ब्रोकरेज आणि फायनान्शियल संस्थांद्वारे म्युच्युअल फंड सहजपणे खरेदी आणि विक्री केली जाऊ शकते.

विविध गुंतवणूक पर्याय:
म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टरना इंडेक्स फंड, सेक्टर फंड, आंतरराष्ट्रीय फंड आणि इतर गोष्टींसह निवडण्यासाठी विस्तृत श्रेणीतील इन्व्हेस्टमेंट पर्याय प्रदान करतात. हे इन्व्हेस्टरना त्यांच्या स्वत:च्या ध्येये आणि रिस्क सहनशीलतेनुसार त्यांचे पोर्टफोलिओ तयार करण्याची परवानगी देते.

वेळेवर जास्त रिटर्नची क्षमता:
म्युच्युअल फंडमध्ये इतर इन्व्हेस्टमेंटपेक्षा वेळेवर उच्च रिटर्न प्रदान करण्याची क्षमता आहे, व्यावसायिक मनी मॅनेजमेंट, विविधता आणि विविध सिक्युरिटीजचा ॲक्सेस याकरिता धन्यवाद.